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MURRO: “LA CRISIS FINANCIERA REVELA LAS DEBILIDADES DEL SISTEMA”
BPS impulsa la desafiliación
voluntaria de todas las Afap
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Mientras la rentabilidad general del régimen cae,
las Afap -en el ámbito empresarial- siguen ganando, dijo el presidente del BPS, Ernesto Murro. El organismo dará mayor impulso a la posibilidad de desafiliación voluntaria, así como a la rebaja de comisiones. |
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La discusión sobre la conveniencia o no de las Afap estará otra vez arriba de la mesa en 2008. Uno de los temas en carpeta para la Comisión Sectorial de Seguridad Social será aprobar la desafiliación voluntaria del régimen por parte de los trabajadores. “Los directores políticos del BPS estamos de acuerdo en atender la opinión del Pit-Cnt”, dijo Ernesto Murro a Ultimas Noticias. La Comisión Sectorial de Seguridad Social está integrada por 7 ministerios (MEF, Mtss, Mides, Vivienda, MSP, Interior, Defensa), BPS, OPP, BSE, BCU, cajas paraestatales, las Afap, empresarios y trabajadores.
DECRETOS EXTRAÑOS
Murro calificó de “extraños” los decretos que en el pasado habilitaron a los trabajadores la posibilidad de desafiliarse del régimen de Afap. Dijo que los mismos estuvieron precedidos de desinformación absoluta y en épocas de las fiestas tradicionales, “cuando la gente tiene la cabeza en otra cosa”. En el año 2004, se presentaron un total de 5.000 desafiliaciones de las cuales se autorizaron unas 3.000. Murro vuelve a la carga e insiste en que se debe autorizar la desafiliación voluntaria del trabajador y que el mecanismo es sencillo, ya que solo basta un decreto del Poder Ejecutivo para que se haga efectivo.
La crisis financiera mundial volvió a poner en tela de juicio la conveniencia del régimen. De hecho, por la caída de los precios de las acciones y los bonos entre fines de octubre de 2007 y el llamado “lunes negro” -ocurrido hace dos semanas-, las Administradoras de Fondos de Jubilación y Pensión (Afjp) en Argentina acusaron fuerte recibo de la crisis: los fondos acumulados se redujeron casi 6%. Esto representa una pérdida de 5.000 millones de pesos argentinos, es decir, unos U$S 714.000.000.
LOS RIESGOS
“Hace muchos años que venimos advirtiendo sobre los riesgos que están implícitos con la colocación de los fondos de las Afap en el exterior. Además, esta no es la primera vez que sucede. Ya ha habido otros momentos donde la rentabilidad estuvo afectada”, dijo Murro, reafirmando su posición negativa a que los fondos sean colocados en el exterior.
En la vecina orilla, y a raíz de las turbulencias en los mercados financieros, un afiliado que al 31 de octubre acumulaba 100.000 pesos argentinos en su cuenta de capitalización, sin contar aportes posteriores a esa fecha, acumularía en la actualidad unos 94.000 pesos argentinos. Murro recordó, a modo de ejemplo, que en Chile hubo una época donde los ministros salían públicamente en los medios de prensa a decirle a la gente que no se jubilara en ese momento, ya que el retiro que obtendrían sería muy magro por bajas en la rentabilidad del régimen. “Esta crisis financiera, desatada a partir del mercado hipotecario en los Estados Unidos, ha golpeado a los fondos de pensiones y en cierta forma deja al desnudo sus debilidades”, dijo Murro. “Somos críticos del sistema”, reconoció el presidente del BPS, pero dijo que “en la medida que persista (este sistema) hay que buscar la forma de ofrecer la mayor cantidad de garantías al trabajador”.
EMPRESAS RENTABLES
La rentabilidad del régimen, medida en UR, ha sufrido una fuerte caída en el último trimestre. No obstante, Murro aclara que una cosa es la rentabilidad del régimen en general y otra la rentabilidad del trabajador. “Son cosas distintas”, dice.
También advierte que hay que tener en cuenta el año de retiro del trabajador porque el rendimiento del régimen en ese año pesará luego a la hora de los cobros.
A pesar de todo, “las Afap tienen muy buenas ganancias”, dice Murro. “En los informes internacionales, las Afap uruguayas encabezan las ganancias como empresas. Todas tienen altas ganancias y en particular las uruguayas”.
A juicio del presidente del BPS, “esto habilita a que puedan seguir bajando las comisiones y ofrecer mayores garantías a los trabajadores”.
La Comisión Sectorial de Seguridad Social está trabajando a varios frentes y tiene importantes proyectos para este período, muchos de los cuales ya están en discusión arriba de la mesa.
El primero de ellos es “admitir la opción de desafiliación de las Afap”, explica Murro, agregando que “la información ha sido una de las carencias en este sentido”.
También se está trabajando para lograr más rebajas en las comisiones que se le cobran al trabajador, siguiendo el camino de República Afap. Una idea es eliminar las comisiones fijas que cobran en este momento dos de las cuatro administradoras.
El tercer aspecto será abordar un trabajo de investigación que realizó la OIT sobre las aseguradoras, que son los agentes que pagan la parte privada de las Afap. Este mercado se concentró solamente en el BSE. “Está avanzado el informe de OIT donde tendremos el diagnóstico para dar más seguridad para el trabajador”, dijo Murro.
Otro de los aspectos que remarcó el presidente del BPS será “continuar promoviendo la inversión de fondos de las Afap en vivienda”, lo que sería viabilizado a través de la Agencia Nacional de Vivienda. Murro dijo que ya hay un anteproyecto de ley al respecto y la idea es confluir la necesidad de inversiones seguras con acciones de interés social. “Los ministerios que están trabajando en el tema, más la OPP y el BPS, estamos de acuerdo”, dijo.
La rentabilidad en caída libre
La rentabilidad bruta del régimen ha tenido una fuerte caída en el último trimestre del año. Desde octubre a diciembre, la baja ha sido pronunciada. En octubre, la rentabilidad real promedio del régimen fue de -1,38%; en noviembre se acentuó la caída a -3,87% y en diciembre se situó en -4,27%.
La baja rentabilidad del régimen, medida en Unidades Reajustables (UR), venía mostrando altos registros en los años anteriores. Ello ocurría porque “había una fuerte caída de los salarios”, dijo Murro. “El Índice Medio de Salarios (IMS) es un componente sustancial de la UR. Al caer los salarios, la rentabilidad era alta”. Con la recuperación salarial de los últimos tiempos, la situación se ha dado a la inversa. “Esto lo advertimos doce años atrás, cuando se instauró el régimen. En la medida que los trabajadores ganan más la rentabilidad es menor”, dijo Murro.
Las Afap pretenden que el Banco Central mida la rentabilidad del régimen con otra unidad de medida, para no quedar presos de la UR. Sin embargo, para cambiar la unidad utilizada para medir la rentabilidad habría que cambiar la Constitución porque en la Carta Magna se establece que las jubilaciones ajustan según el IMS. |
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